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这个市场15万亿银行“不敢贷”金融科技能做什么?
时间:2019-06-28 17:48 作者:亚洲城

  “部分银行拥有在线的、智能的、数据驱动的、科技支撑的供应链金融的服务能力,主要服务于少数的大型企业,包括央企、国企和一部分上市公司,还有一部分的应收款的一级供应商,而处于供应链长尾端多级包括二级以下的中小供应商和经销商,仍然无法享受到真正的供应链金融服务。”6月27日,中国银行业协会首席信息官高峰,在参加中国供应链金融高峰论坛时这样评价银行的供应链金融业务。

  高峰透露了一个可供参考的数据:供应链金融从2017年到2020年的平均增长数字是4.5%到5%,到2020年,我国供应链金融的产值将会达到15万亿。

  “传统模式下以核心企业为主的单层穿透,难以触达链上核心企业二三多级供应商,致使银行风控问题难以解决,从而陷入不敢贷的困境。”高峰认为,现在银行业在供应链金融方面面临着三个痛点,一是银行端和核心企业端需求错配,银行端更关心的是核心企业的上游即供应端,而核心企业更加强调下游即销售端。二是银行端在供应链金融的金融科技方面的支撑不够。三是政府端对银行端的有关资源配合力度不够。比如发票、征信等等一系列问题,没有形成共振合力。

  在银行业近十余年的供应链金融实践中,大、中型银行的资源向央企国企上市公司聚集是一个既成事实,而更多的中小型银行、城商行和农商行,甚至尚未建立供应链金融的业务能力,也是造成银行业整体的供应链金融规模和活跃度不够的另一个原因。

  金融科技企业与中小银行的合作可能正在改变这一局面。2018年10月,金融壹账通在深圳推出壹企链智能供应链金融平台,链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构,通过输出壹账通在系统搭建、智能风控等能力,为中小银行迅速构建供应链金融的服务能力。

  曾在银行工作多年、具有丰富的小微企业金融业务经验的中小银行互联网金融联盟执行副秘书长蒋骊军,6月27日在接受记者采访时也表示,“银行大小不一、层次不同,80%的银行是规模几百亿的小银行,都是分散在全国二三线城市为本地城市兢兢业业的服务。但基于规模、人才的能力、资本的能力,在这方面是有欠缺的。”

  “金融科技提供的风控技术对银行有很大的帮助,供应链金融,尤其是不确权的供应链金融,需要很多的其他数据源和不同的风控方式,对中小银行来说,这是非常具有挑性的。”金融壹账通首席风控官高帆认为,无论是技术怎样进步,金融的本质是不改变的,风控需要验证的是借款的企业有没有还款能力,有没有还款意愿,借出去的钱要回来。所以通过数据源,通过大数据分析,通过各种技术,想实现的是消除信息的不对称,更好的判断这些企业的还款意愿和他的还款能力。

  金融壹账通企业金融CEO、董秘费轶明表示,金融壹账通利用区块链可追溯、可留存,不可篡改的特点,将原来难以验证的线下信息上链,确保中小企业在供应链上的信息可记录、交易、可追溯,信用可传导,保证了链上企业信息的真实性,同时利用人工智能对上链的物流、仓储、工商、税务等等各个参与方的数据源进行智能的交叉验证,来解决银行跟企业之间信息不对称,贸易真实性难核验的问题。

  在日前央行和银保监发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》中,也肯定了金融科技在解决小微金融方面的正面影响,“金融支持科技创新型小微企业力度持续加大:围绕科技创新型小微企业全生命周期不同阶段的融资需求,建立贷、债、投结合的投融资产品体系。”

  “推动供应链金融的创新和发展,不能靠单一的金融科技手段,需要综合地运用金融科技手段,发挥整体的协同效应。”高峰认为,需要政府、银行、核心企业,包括金融科技公司,努力地打造智能供应链金融生态,共同破解中小企业难题。

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